Inwestowanie aktywne, a inwestowanie pasywne w nieruchomości- poznaj wady i zalety obu rozwiązań
Inwestowanie w nieruchomości stało się bardzo popularne ostatnimi laty. Nie powinno to nikogo dziwić- mimo rozmaitych perturbacji gospodarczych spowodowanych pandemią czy wojną w Ukrainie, nieruchomości nadal są stabilną gałęzią inwestycyjną. I to zarówno w kontekście inwestowania długo, jak i krótkoterminowego! To sprawia oczywiście, że coraz więcej osób, które posiadają jakiekolwiek oszczędności, chciałoby poznać ten rynek bliżej i również pomnażać dzięki niemu swój kapitał. Początkujący inwestor stoi jednak przed podstawowym dylematem- inwestować aktywnie, czy pasywnie w nieruchomości? W dzisiejszym artykule, rozważymy wszystkie plusy i minusy obu tych rozwiązań!
Inwestowanie aktywne- czym się charakteryzuje?
Na początek jednak, warto omówić, czym charakteryzują się oba te rodzaje inwestowania- tak, aby bez przeszkód je rozróżnić. Inwestowanie aktywne zatem, polega na samodzielnej realizacji inwestycji przez osobę posiadającą kapitał. Taka osoba we własnym zakresie nabywa, a następnie zbywa nieruchomość. Oczywiście, po drodze musi przeprowadzić mniej lub bardziej (z reguły bardziej) zaawansowany remont, który podniesie wartość mieszkania. Finalnie, inwestor aktywny samodzielnie przeprowadza sprzedaż takiego lokalu, a także organizuje wszelkie formalności, łącznie z wydaniem nieruchomości nowemu nabywcy.
A czym jest inwestowanie pasywne?
Inwestowanie pasywne zaś, polega jedynie na dostarczeniu kapitału spółce, która zajmuje się obracaniem nieruchomościami. I to ona zakupuje, podnosi wartość, a następnie sprzedaje lokal, budynek czy grunt. Inwestor pasywny nie musi uczestniczyć w całym procesie- a po określonym w umowie terminie, otrzymuje przelew na konto zainwestowanej kwoty, wraz z odsetkami, na które umówił się ze spółką (przykładowo, w MaxMoney odsetki od udostępnionego kapitału wynoszą 10%). Po zawarciu umowy ze spółką, inwestor pasywny nie przejmuje się absolutnie niczym, a cała organizacja procesu inwestycyjnego leży na barkach spółki.
Inwestowanie aktywne, a inwestowanie pasywne- co będzie lepsze?
W kontekście omawiania inwestowania aktywnego i pasywnego, oczywiście nasuwa się pytanie o to, który rodzaj jest po prostu lepszy. Jedyna uczciwa odpowiedź brzmi: to zależy. Od czego? Zarówno od ilości posiadanego kapitału, czasu, który chcemy poświęcić na obsługę inwestycji, oczekiwanego zwrotu, akceptowalnego ryzyka, które chcemy ponieść, a także wielu innych czynników. Niezmiennie jednak, można wymienić kilka podstawowych wad i zalet obu tych rodzajów inwestowania.
Pierwsza zaleta inwestowania pasywnego- bezobsługowość
Pierwszą i najważniejszą zaletą inwestowania pasywnego, jest oczywiście… bezobsługowość. Inwestor pasywny jedynie udostępnia kapitał spółce, a ta następnie pomnaża pieniądze za niego, przeprowadzając poszczególne projekty nieruchomościowe. Dzięki temu, osoba udostępniająca kapitał nie traci czasu i nerwów na poszukiwanie nieruchomości, często kosztowny i czasochłonny remont, a także na przeprowadzenie wielu prezentacji nieruchomości potencjalnym nabywcom. A wreszcie- na organizację niezbędnych formalności, aktu notarialnego i wydania nieruchomości kupcowi.
I to jest właśnie ogromna przewaga inwestowania pasywnego nad inwestowaniem aktywnym- osoby zajęte zawodowo, często wysokiej klasy specjaliści czy przedsiębiorcy prowadzący własne biznesy w innych branżach, nie muszą się absolutnie niczym zajmować ani przejmować. Jeżeli posiadają oszczędności, które chcą pomnożyć (a przede wszystkim, ochronić przed inflacją), ale nie chcą się czasowo angażować w cały proces- inwestowanie pasywne będzie dla nich idealnym rozwiązaniem.
Niski próg wejścia
Druga przewaga inwestowania pasywnego nad aktywnym to także… relatywnie niski próg wejścia. Jeśli chcemy inwestować aktywnie, musimy samodzielnie posiadać kapitał niezbędny do nabycia całej nieruchomości, czyli z reguły kilkaset tysięcy złotych. Plus oczywiście koszty remontu, home stagingu czy wszelkich formalności! W przypadku inwestowania pasywnego zaś, próg wejścia jest znacznie, znacznie niższy (w naszej spółce wynosi on zaledwie 10 000 zł). Dzięki temu, inwestować w nieruchomości mogą osoby ze znacznie niższym kapitałem, niż w przypadku inwestowania aktywnego. Jest to także atrakcyjne rozwiązanie dla osób, które dopiero rozpoczynają swoją przygodę z inwestowaniem i chcą sprawdzić, czy jest to po prostu rozwiązanie dla nich.
Ważne jest także… niskie ryzyko i duże poczucie bezpieczeństwa
To, co również wyróżnia inwestowanie pasywne, to brak ryzyka i pełne poczucie bezpieczeństwa. Współpracując ze sprawdzoną firmą, mamy gwarancję, że całym procesem inwestycyjnym zajmują się profesjonaliści. W przypadku samodzielnego inwestowania aktywnego, zawsze ryzykujemy. Czy dobrze wybraliśmy nieruchomość, na której chcemy zarobić? Czy dobrze zaplanowaliśmy remont? W jakim stylu wykończyć mieszkanie, aby szybko znalazło ono kupca? Jaką ekipę remontową wybrać? Jak ją kontrolować? Na jakie materiały wykończeniowe się zdecydować?
Te i setki innych pytań to potencjalne pułapki, na które początkujący inwestor musi uważać. W przypadku inwestowania pasywnego, spółka doskonale zna odpowiedzi na wszystkie te zagwozdki i dostarczyciel kapitału nie musi się w ogóle nimi przejmować! Każdy profesjonalny spółka od lat przeprowadza przecież setki takich transakcji i ma sprawdzone know-how, dzięki któremu wie, jak skutecznie zarabiać na nieruchomościach.
Inwestowanie aktywne to ryzyko, ryzyko i jeszcze raz ryzyko
Inwestując pasywnie, nie tracisz czasu, nerwów i nie ryzykujesz kapitału. Inwestowanie aktywne pochłania czas i jest… po prostu ryzykowne. To nie jest niestety tak, że na nieruchomościach można tylko zarobić. Na rynku znanych jest wiele, mniej lub bardziej spektakularnych porażek inwestycyjnych, wynikających z reguły właśnie ze złych decyzji na różnych etapach realizacji projektu- od złego wyboru nieruchomości zaczynając, na przeszacowaniu budżetu remontowego kończąc. Inwestowanie aktywne to zawsze ryzyko, które na Tobie spoczywa- szczególnie, jeśli miałaby być to Twoja pierwsza inwestycja. Decyzji do podjęcia będzie naprawdę cała masa, a choćby jedna niewłaściwa może sprawić, że cały projekt okaże się inwestycyjną klapą i przyniesie po prostu straty.
Konieczność prowadzenia działalności gospodarczej
Jest też jeszcze jedna, bardzo istotna wada inwestowania aktywnego. Aby przeprowadzić taki proces (nawet jednorazowo), musisz już od pierwszego projektu mieć założoną działalność gospodarczą (lub inną formę prowadzenie firmy- np. spółkę z o.o.). Przez wiele lat, popularny był mit, jakoby można było przeprowadzić kilka takich inwestycji bez zakładania działalności gospodarczej. Jednak interpretacje urzędów skarbowych są jednoznaczne i bezlitosne- każda transakcja nieruchomości nastawiona na zysk (nawet jednorazowa) wymaga od nas założenia działalności gospodarczej. A to dodatkowe koszty- zarówno ZUSowskie, jak i te związane z obsługą księgową. Inwestując pasywnie zaś, nie musisz zakładać działalności gospodarczej- co jest kolejną, ogromną przewagą tej właśnie metody pomnażania kapitału.
Podsumowanie
Jak widać, zarówno inwestowanie aktywne, jak i pasywne, ma swoje wady i zalety. Teoretycznie, inwestowanie aktywne może przynieść nam więcej zysku- obarczone jest jednak sporą dozą ryzyka, wymaga wysokiego kapitału i ogromnego zaangażowania czasowego. W opozycji, możemy zainwestować pasywnie- ze stabilnym, 10% zyskiem od pożyczonego kapitału, bez żadnego ryzyka. Jeżeli zatem Ty również chciałbyś w bezpieczny, pewny i gwarantowany sposób pomnożyć swojego oszczędności- skontaktuj się z nami. Przez lata przeprowadziliśmy wiele procesów inwestycyjnych, wypłacając naszym inwestorom 10% odsetek od pożyczonego kapitału.
